汇丰区块链应用落地提速，银行业新变革已至？

咔咔 2025-11-16 3 抢沙发

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摘要： 从内部效率提升，到连接生态，再到创造新的商业模式，它不仅仅是一个技术实验,而是实实在在的商业化应用，以下是其几个关键领域的应用案例：贸易金融与供应链这是汇丰区块链应用最成熟、最广...

从内部效率提升，到连接生态，再到创造新的商业模式。 它不仅仅是一个技术实验,而是实实在在的商业化应用。

以下是其几个关键领域的应用案例：

贸易金融与供应链

这是汇丰区块链应用最成熟、最广为人知的领域，传统贸易金融流程繁琐、依赖大量纸质单据（如信用证、提单），处理周期长、成本高、易出错。

合作方： 与荷兰银行、法国巴黎银行等全球多家领先银行共同创建,由R3公司提供技术支持。
解决的问题：
- 效率低下： 信用证申请、修改、通知等流程通常需要5-10天，涉及大量邮件、传真和人工核对。
- 成本高昂： 每笔交易的平均处理成本高达数千美元。
- 风险与欺诈： 纸质单据易丢失、伪造,信息在不同方之间传递时可能不一致。
区块链解决方案：
- 数字化单据： 将信用证、提单、发票等关键贸易文件数字化,记录在区块链上。
- 不可篡改与可追溯： 所有交易一旦上链，便无法被篡改，所有参与方（买方、卖方、银行、物流公司）都能看到实时、一致的信息。
- 智能合约： 当满足预设条件（如货物到港、仓库签收）时，智能合约可自动触发付款,无需人工干预。
成果与影响：
- 速度提升： 将信用证处理时间从数天缩短至几小时,甚至几分钟。
- 成本降低： 大幅减少了人工操作、纸张处理和通讯成本。
- 风险控制： 增强了交易的透明度和安全性,降低了欺诈风险。

外汇市场是全球最大的金融市场，但其后台结算流程（特别是跨境支付）效率低下。

合作方： 与瑞银合作,由初创公司Clearmatics提供技术支持。
解决的问题：
- 结算风险： 传统外汇交易采用T+2（交易日后两天）结算模式，存在“赫斯塔特风险”（即一方已付款，但另一方未付款的风险）。
- 流程冗长： 跨境支付需要经过多个代理行，流程复杂，费用高,到账慢。
区块链解决方案：
- 原子结算： 利用区块链的智能合约功能，实现交易和结算的“原子化”，这意味着买方货币和卖方货币的转移可以同时、即时完成,消除了结算风险。
- 自动化清算： 将原本需要数日的人工对账和清算过程自动化。
成果与影响：
- 近乎实时结算： 将结算周期从T+2缩短至接近实时。
- 降低对手方风险： 彻底消除了传统外汇交易中的结算风险。
- 提高资本效率： 银行无需为结算风险持有大量资本金。

资产托管业务涉及大量记录核对和人工对账,是银行的另一项高成本业务。

合作方： 与澳大利亚联邦银行、法国巴黎银行、纽约梅隆银行等共同发起，由Digital Asset公司提供技术。
解决的问题：
- 对账成本高： 基金公司、托管行、经纪人之间需要频繁进行证券和现金的账目核对,耗时耗力。
- 操作风险： 人工操作容易出错,导致延迟和纠纷。
区块链解决方案：
- 共享账本： 创建一个所有参与方都能访问的、统一的资产记录系统。
- 实时同步： 任何交易（如买入、卖出、派息）都能实时反映在所有参与方的账本上,无需周期性的对账。
成果与影响：
- 大幅降低对账成本： 通过自动化和实时同步,显著减少了人工对账的开销。
- 提高市场效率： 缩短了交易后处理时间,使资金和证券更快可用。

汇丰也积极探索区块链在ESG（环境、社会和治理）领域的应用。

解决的问题：
- 资金流向不透明： 投资者难以确保他们购买的绿色债券所募集的资金确实被用于了指定的环保项目。
- 报告繁琐： 发行方需要耗费大量精力来追踪和报告资金的使用情况。
区块链解决方案：
- 资金“护照”： 为每一笔募集资金创建一个“数字护照”,记录在区块链上。
- 全流程追踪： 从债券发行、资金拨付到最终用于哪个环保项目，所有环节都被记录下来，不可篡改,公开透明。
成果与影响：
- 增强投资者信心： 提高了绿色债券的透明度和可信度。
- 简化合规报告： 自动化追踪和报告流程,降低了发行方的合规成本。

开放银行生态： 汇丰深知单打独斗无法成功，因此积极与全球其他银行、科技公司、初创企业合作，共同构建行业标准。WeTrade 和 FX Everywhere 就是典型例子。
从试点到生产： 汇丰的许多项目已经从概念验证阶段成功过渡到商业级应用,其贸易金融平台已处理了价值数千亿美元的真实交易。
实用主义驱动： 汇丰的区块链应用都聚焦于解决实际业务痛点，如降低成本、提高效率、控制风险,而非为了技术而技术。
拥抱监管科技： 区块链的不可篡改和透明特性天然符合监管要求，汇丰的应用在提高效率的同时,也增强了合规性。