中国银行区块链落地了哪些新场景？

摘要： 作为中国四大国有商业银行之一，中国银行在区块链技术的探索和应用上非常积极和深入，它不仅仅是将区块链视为一个技术概念，而是将其作为推动数字化转型、提升金融服务效率和安全性、构建未来金...

作为中国四大国有商业银行之一，中国银行在区块链技术的探索和应用上非常积极和深入，它不仅仅是将区块链视为一个技术概念，而是将其作为推动数字化转型、提升金融服务效率和安全性、构建未来金融生态的核心战略之一。

以下是中行在区块链应用方面的几个关键维度和具体案例：

核心战略与定位

中国银行将区块链定位为“战略性”技术,其应用思路可以概括为以下几点：

1. 服务实体经济： 将区块链技术应用于供应链金融、贸易融资等场景，解决中小企业融资难、融资贵的问题。
2. 提升内部效率： 利用区块链的不可篡改和可追溯特性，优化内部业务流程，如跨境支付、资产托管等,降低操作风险和成本。
3. 创新金融产品： 基于区块链发行数字资产（如数字债券、数字货币）,探索新的业务模式和增长点。
4. 构建开放生态： 积极参与行业联盟链，与政府、企业、其他金融机构合作,共同构建可信的数字金融生态。

主要应用场景与案例

中国银行的区块链应用已经渗透到多个业务领域,以下是一些最具代表性的案例：

跨境支付与清算

这是区块链技术最经典的应用场景之一，传统跨境支付依赖SWIFT系统，流程繁琐、中间环节多、到账时间长且成本高。

• “中银智链”跨境支付平台： 中国银行利用区块链技术搭建了跨境支付平台，在该平台上，交易信息被实时记录和共享，参与方（如付款行、代理行、收款行）可以共同验证交易，大大缩短了清算和结算时间，提高了透明度,并降低了操作风险。
• 与数字人民币结合： 在跨境支付场景中，中国银行积极探索利用数字人民币（e-CNY）进行结算，数字人民币本身就是基于央行数字货币研究所发行的数字法定货币，其价值稳定，结合区块链技术，可以实现更高效、更低成本的跨境价值转移。

供应链金融

中小企业在传统供应链中常因信用无法穿透核心企业而融资困难,区块链技术可以有效解决这一问题。

• “中银e链”平台： 这是一个基于区块链的供应链金融服务平台，平台将核心企业的信用（如应付账款）转化为可流转、可融资的数字凭证（“中银e链”凭证）。
  • 流程： 核心企业在上游供应商处采购后，生成一个数字凭证并支付给供应商，供应商可以凭此凭证向中行申请融资，也可以将凭证转让给其下游的次级供应商,用于支付。
  • 优势： 这种方式实现了核心企业信用向整个供应链的多级穿透，让链条上的所有中小企业都能基于可信的数字凭证获得融资,盘活了整个产业链的流动性。

数字资产发行与管理

中国银行在数字资产领域走在了行业前列,尤其是在数字债券的发行方面。

• “数字债券”发行： 2025年，中国银行澳门分行成功发行了全球首笔面向内地投资者的“数字人民币计价”的地方政府债券。
  • 创新点： 这次发行完全在区块链上进行，利用智能合约自动完成债券的登记、付息和兑付等全生命周期管理，投资者通过数字人民币钱包即可完成认购和交易，整个过程高效、透明,且无需传统纸券。
  • 意义： 这标志着区块链技术在中国金融市场基础设施中的深度应用,为未来更多类型数字资产的发行和交易提供了可复制的范例。

贵金属与数字货币

• “数字人民币钱包”与数字藏品： 中国银行是首批参与数字人民币试点的银行之一，其手机银行App集成了数字人民币钱包功能，支持用户开立、充值、转账和消费。
• “数藏”平台： 中国银行还推出了基于区块链的“数字藏品”平台，发行了一系列具有文化内涵和纪念意义的数字藏品，这不仅是品牌营销,也是探索数字资产在消费和收藏领域应用的一次实践。

内部管理与协同

• 内部审计与风险控制： 利用区块链记录关键业务数据，确保数据一旦上链便无法篡改，为内部审计提供了可靠的数据源,增强了风险控制的精准性。
• 员工培训与认证： 探索将员工的培训记录、技能证书等上链，形成一个可信的个人履历档案,方便内部管理和外部验证。

技术平台与生态建设

为了支撑上述应用,中国银行构建了强大的技术底座：

1. 自主研发平台： 中国银行自主研发了名为“中银区块链”的平台，该平台具备高性能、高安全、高可用等特点，并遵循国内和国际相关的技术标准,为各类应用提供了坚实的技术基础。
2. 积极参与联盟链： 中行不仅是技术的使用者，也是生态的构建者，它积极参与了多个重要的金融行业联盟链，
   • 金链盟： 国内最具影响力的区块链联盟之一，中行是其核心成员，共同推动区块链技术在金融、民生等领域的应用研究。
   • 贸易金融跨链平台： 与其他银行合作，解决不同银行间贸易金融信息孤岛问题,实现数据的安全共享和业务协同。

总结与展望

中国银行运用区块链的特点是：

• 战略驱动： 将区块链提升到集团战略高度,而非简单的技术试点。
• 场景落地： 聚焦于跨境支付、供应链金融、数字资产等高价值、痛点的业务场景,并已取得显著成果。
• 创新引领： 在数字债券、数字人民币融合应用等领域大胆创新,起到了行业标杆作用。
• 生态共建： 积极参与行业标准制定和联盟链建设,致力于构建开放共赢的金融新生态。

未来展望：

随着数字人民币的全面推广和Web3.0、元宇宙等概念的兴起,中国银行在区块链领域的应用将更加广阔：

• 数字人民币的全面应用： 在CBDC（央行数字货币）的生态中，中国银行作为运营机构，将在数字钱包的普及、场景拓展和生态建设中扮演核心角色。
• 资产通证化： 除了债券，未来股票、私募股权、不动产等更多类型的资产都可能通过区块链进行“通证化”，这将极大地提升资产的流动性和交易效率,中行将深度参与其中。
• 元宇宙银行： 探索在虚拟世界中提供银行服务，如虚拟身份认证、数字资产托管、虚拟土地交易结算等,区块链将是构建可信元宇宙金融体系的基石。

中国银行正通过全面而深入的区块链应用，将自己从一个传统的商业银行，逐步转型为一家领先的数字化、智能化、开放化的科技型银行。