2025年哪些银行布局了区块链业务？最新进展如何？

摘要： 以下是拥有区块链业务的银行分类和具体案例,可以帮助您全面了解这个领域， 国际大型银行（全球领导者）这些银行通常是区块链联盟的发起者或核心成员,投入巨大，技术成熟度高，摩根大通核心平...

以下是拥有区块链业务的银行分类和具体案例,可以帮助您全面了解这个领域。

国际大型银行（全球领导者）

这些银行通常是区块链联盟的发起者或核心成员,投入巨大，技术成熟度高。

摩根大通

• 核心平台： Quorum（基于以太坊的企业级联盟链平台）
• 主要业务：
  • 跨境支付： 推出基于区块链的支付网络 IONET，用于机构间的跨境支付，旨在降低成本和提高效率。
  • 数字货币： 发行了全球首个由银行支持的数字货币 JPM Coin，用于其大型企业客户在摩根大通内部系统内的即时支付和结算。
  • 贸易金融： 利用Quorum平台开发智能合约，简化信用证、跟单托收等贸易融资流程。

花旗银行

• 核心平台： Citi Chain（内部开发的私有/联盟链）
• 主要业务：
  • 贸易金融： 推出 Citi Chain，用于处理复杂的贸易融资交易，如发票融资和供应链金融，实现交易流程的自动化和透明化。
  • 外汇交易： 进行外汇结算的试点项目，探索用区块链技术实现T+0的实时结算。
  • 资产托管： 开发 Citi Vault 平台，用于简化证券发行和托管的后台流程。

汇丰银行

• 核心平台： 与工业数字化公司合作开发的 FX Everywhere（外汇）和 Digital Vault（数字资产托管）平台。
• 主要业务：
  • 外汇交易： FX Everywhere 是一个基于区块链的外汇交易和结算平台，旨在为机构客户提供更高效、透明的服务。
  • 数字资产托管： Digital Vault 是一个端到端的数字资产托管平台，支持比特币、以太坊等多种主流加密资产，为机构客户提供安全保管服务。
  • 贸易金融： 积极参与多个区块链贸易金融联盟，如 we.trade。

美国银行

• 主要业务：
  • 专利布局： 在区块链领域拥有大量专利，覆盖了从数据验证到加密货币钱包的各个方面。
  • 支付与清算： 进行了多个区块链支付和清算的试点项目，探索其在支付系统中的应用。
  • 供应链金融： 利用区块链技术追踪供应链上的货物和文件，为中小企业提供更便捷的融资服务。

中国主要银行（国内积极探索者）

中国的银行在区块链应用上非常积极,尤其是在国内监管框架下，聚焦于提升效率和合规性。

中国工商银行

• 主要业务：
  • 跨境支付： 推出 “工银e信” 平台，这是一个基于区块链的供应链金融平台，帮助核心企业将其信用延伸至多级供应商，解决中小企业融资难问题。
  • 数字货币： 作为数字人民币的指定运营机构之一，深度参与数字人民币（e-CNY）的研发、试点和推广工作。
  • 资产托管： 开发 “工银聚” 区块链托管平台，实现了资产托管业务的全面上链，提高了业务处理效率和透明度。

中国建设银行

• 主要业务：
  • 贸易金融： 推出 “建行贸易金融区块链平台”，实现了信用证、保函、福费廷等业务的线上化和自动化处理。
  • 供应链金融： 类似工行，通过区块链平台为核心企业及其上下游提供金融服务。
  • 数字货币： 同样是数字人民币的指定运营机构，积极探索其在零售和批发场景的应用。

中国银行

• 主要业务：
  • 跨境金融： 推出 “中银区块链” 平台，应用于跨境支付、贸易融资等领域，例如与澳门金管局合作测试的数字货币跨境支付项目。
  • 数字货币： 在数字人民币的试点中扮演重要角色，特别是在智能合约等创新功能的应用上。
  • 场景应用： 将区块链技术应用于积分、优惠券等消费场景，提升客户体验。

招商银行

• 主要业务：
  • 跨境支付： 早期就推出了基于区块链的跨境直连支付服务，大幅降低了跨境支付的时间和成本。
  • 数字货币： 积极拥抱数字人民币，推出了数字人民币钱包、硬钱包、智能合约工资发放等多种应用。
  • 供应链金融： 利用区块链技术为供应链上的中小企业提供融资支持。

区块链银行联盟（合作模式）

除了单个银行的努力,许多银行通过加入联盟，共同开发和维护区块链平台，分摊成本，共享成果，这是目前的主流模式。

• R3： 最大的银行区块链联盟之一，成员包括全球数百多家银行和金融机构，其核心产品是 Corda 一款专门为金融行业设计的分布式账本平台，专注于资产和合约的数字化。
• we.trade： 由欧洲多家大型银行（如德意志银行、法国巴黎银行、汇丰银行等）联合创立，专注于提供基于区块链的跨境贸易服务平台。
• Marco Polo： 由R3与一些主要贸易银行合作开发，专注于供应链金融和应收账款融资的数字化。
• Hyperledger： 由Linux基金会主导，是一个开源的、中立的联盟链平台，许多银行（如摩根大通的Quorum就是基于它开发的）都是其成员，共同推动底层技术的发展。

趋势总结：

1. 从概念到落地： 银行的区块链业务已经从早期的概念验证阶段，进入到实际商业应用阶段。
2. 拥抱数字货币： 随着各国央行数字货币的兴起，银行在数字货币的发行、流通和托管方面的业务将成为新的增长点。
3. 聚焦效率与合规： 区块链的核心价值在于通过不可篡改和透明性，解决金融业务中的信任问题，从而提升效率、降低成本并满足日益严格的合规要求。
4. 合作大于单打独斗： 由于区块链技术的复杂性和巨大的投入，加入联盟、共同开发是绝大多数银行的选择。

几乎所有全球性银行和主要的区域性银行都在以某种形式开展区块链业务,这已经成为金融科技发展的必然趋势。