区块链万事达卡如何实现支付信任？

摘要： “区块链万事达卡”并不是指一种全新的、运行在区块链上的万事达卡，更准确地说，它指的是利用区块链技术来支持或增强传统万事达卡功能的解决方案、项目或生态系统，你可以把它理解为：区块链技...

“区块链万事达卡”并不是指一种全新的、运行在区块链上的万事达卡，更准确地说，它指的是利用区块链技术来支持或增强传统万事达卡功能的解决方案、项目或生态系统。

你可以把它理解为：区块链技术为万事达卡这个全球支付网络提供了新的“引擎”或“润滑剂”，使其在某些方面（如跨境支付、资产代币化等）变得更高效、更透明、成本更低。

下面我们从几个关键方面来详细解读：

核心工作原理：如何将区块链与万事达卡结合？

万事达卡本身是一个成熟的中心化支付网络，连接着全球数亿商户、银行和消费者，区块链是一个去中心化的分布式账本技术，两者结合,主要通过以下几种方式：

1. 资产代币化

   

   • 这是目前最主要和最成熟的应用方向。 任何有价值的资产（如法币、股票、债券、房地产、艺术品、忠诚度积分等）都可以被“代币化”,即在区块链上创建一个对应的数字代币。
   • 流程： 你在银行存入100美元，银行可以在一个许可链（如Polygon, Avalanche等）上为你生成一个价值100美元的稳定币（USDC等）,这个稳定币就代表了你拥有的资产。
   • 万事达卡的角色： 万事达卡网络可以无缝地处理这些稳定币的交易，你可以用这个稳定币在支持加密货币支付的万事达卡商户那里消费，系统会自动将其兑换回法币结算给商户，整个过程几乎实时完成,成本极低。

2. 跨境支付

   • 传统痛点： 跨境汇款慢（几天到几周）、费用高（包含多个中间行的手续费）、不透明。
   • 区块链解决方案： 利用区块链的快速、点对点特性，可以在几分钟内完成全球范围内的价值转移，且大大减少中间环节,降低成本。
   • 万事达卡的角色： 万事达卡通过其合作伙伴网络（如Circle、稳定币发行方、加密交易所）构建了跨境支付走廊，一个人可以从美国用美元通过区块链网络快速汇款给菲律宾的家人,家人收到的比索会直接存入他们的万事达卡关联的银行账户。

3. 增强安全性

   区块链的不可篡改和透明特性可以为交易数据提供一个更安全的记录层，虽然万事达卡自身的系统已经非常安全，但区块链可以作为一个额外的审计和验证工具,减少欺诈和纠纷。

4. NFT与数字资产支付

   

   • 万事达卡正在探索如何让NFT（非同质化代币）等数字资产的购买变得更像日常消费。
   • 案例： 万事达卡曾与NFT市场合作，允许用户使用其万事达卡直接购买NFT，并将交易无缝地整合到他们的银行账单中,降低了普通用户进入Web3世界的门槛。

主要应用场景和实例

1. 加密货币消费

   • 这是最直接的应用。 用户可以将持有的加密货币（如比特币、以太坊或稳定币）存入与万事达卡关联的数字钱包（如Crypto.com, Wirex等）。
   • 当用户用这张卡在商场、餐厅或网上购物时，系统会自动将加密货币兑换成当地法币，完成支付，他们收到的永远是稳定的法币,没有任何风险。

2. 企业支付和薪资发放

   • 跨境企业支付： 跨国公司可以利用基于区块链的万事达卡网络，快速、低成本地向海外员工或供应商支付款项,避免了传统电汇的繁琐和高昂费用。
   • 薪资发放： 公司可以用稳定币的形式通过区块链网络向员工发放薪资，员工可以立即收到，并随时通过万事达卡消费，实现“即时到账”。

3. 忠诚度计划整合

   • 传统的航空公司、酒店积分系统是孤立的,难以互通。
   • 通过区块链，可以将不同品牌的忠诚度积分“代币化”，并整合到一个统一的平台上，你可以将航空里程和酒店积分合并成一个通用的“旅游代币”，然后用这个代币在万事达卡网络中的任何合作商户消费,极大地提升了积分的价值和灵活性。

万事达卡官方的布局和举措

万事达卡并非被动等待,而是积极地在区块链领域布局：

• 与稳定币发行方合作： 万事达卡已经与 Circle (USDC发行方) 和 Paxos (USDP发行方) 等公司达成合作，确保其网络可以安全、可靠地处理主流稳定币的交易。
• 探索央行数字货币： 万事达卡正在与全球多个国家的央行合作，研究如何将央行数字货币整合到其现有支付网络中,使其像处理法币一样处理CBDC。
• 推出“Crypto Credential” (加密凭证)： 这是一个雄心勃勃的项目，旨在创建一个标准化的“通用 usernames”系统，用户可以使用一个简单的、可记忆的名称（如 *.mastercard）在不同钱包和交易所之间安全地转移加密资产，而不需要输入复杂的钱包地址,大大提升了用户体验和安全性。
• 投资和收购： 通过其风险投资部门，万事达卡投资了多家区块链和加密初创公司，如安恒信息等,以保持在技术前沿。

优势与挑战

优势：

• 速度更快： 尤其是在跨境支付方面,从几天缩短到几分钟。
• 成本更低： 减少中间环节,显著降低交易手续费。
• 普惠金融： 为没有银行账户或银行服务不足的人群提供进入全球金融体系的途径。
• 透明度更高： 交易记录在公开或半公开的账本上,便于审计和追溯。
• 资产流动性增强： 让非流动性资产（如房地产、艺术品）也能更容易地进行交易和分割。

挑险：

• 监管不确定性： 全球各国对加密货币和区块链的监管政策仍在不断变化,是最大的不确定性因素。
• 波动性风险： 对于非稳定币的加密资产，价格波动仍然存在,虽然稳定币在很大程度上解决了这个问题。
• 技术可扩展性： 公链的交易速度和吞吐量有时仍无法与成熟的Visa/Mastercard网络匹敌，但Layer 2解决方案正在快速解决这个问题。
• 用户体验： 对于普通大众来说，理解和使用加密钱包仍然有一定门槛,需要进一步简化。
• 安全风险： 尽管区块链本身安全，但相关的钱包、交易所和智能合约仍可能存在漏洞,成为黑客攻击的目标。

区块链万事达卡不是一个颠覆性的新产品，而是一场深刻的、渐进式的技术革命。 它的核心思想是利用区块链的可编程性、透明性和高效性，为万事达卡这个全球支付巨头赋能，使其在跨境支付、资产代币化、企业金融等领域开辟新的增长空间。

你手中的万事达卡可能会越来越“隐形”，其背后的技术却越来越“智能”，你消费时可能根本不会意识到，这笔交易正在通过一个全球性的、去中心化的网络瞬间完成,而这一切都由区块链技术在幕后默默支撑。