基金赎回是按实时价格吗？

摘要： 这是一个非常好的问题,也是很多基金新手容易混淆的地方，简单直接的回答是：不一定，这取决于您购买的基金类型和您选择的赎回时间，下面为您详细解释不同情况下的赎回价格确定方式：股票型、混...

这是一个非常好的问题,也是很多基金新手容易混淆的地方。

简单直接的回答是：不一定，这取决于您购买的基金类型和您选择的赎回时间。

下面为您详细解释不同情况下的赎回价格确定方式：

股票型、混合型、指数型等大部分基金（非QDII基金）

对于这类基金,赎回价格不是按您提交赎回申请时的“实时净值”来计算的，而是按“未知价”原则，以下一个工作日的基金份额净值（NAV）作为计算基准。

具体规则如下：

• 交易时间（工作日 15:00 前）提交赎回申请：

  

  • 您拿到的赎回价格,是下一个工作日（T+1日）晚上计算出来的基金份额净值。
  • 举例： 您周一上午10:00提交赎回申请，那么您赎回的价格将根据周二晚上基金公司公布的周一的净值来计算。
  • 资金到账时间： 通常需要 T+2 个工作日（即周三）才能到账（具体以基金合同为准）。

• 交易时间外（非工作日 或 工作日 15:00 后）提交赎回申请：

  • 您的申请会视为在下一个工作日的15:00前提交。
  • 举例： 您周一晚上20:00提交赎回申请，那么您拿到的价格是周三晚上公布的周二的净值。
  • 资金到账时间： 通常需要 T+3 个工作日（即周四）才能到账。

小结： 对于大部分基金，您在交易软件上看到的“实时净值”只是一个参考，它反映了当前市场的涨跌趋势，但您最终成交的赎回价格，要等到下一个交易日净值公布后才能确定。

货币基金

货币基金的规则比较特殊,它的净值永远是1元，我们关注的是“七日年化收益率”和“每万份收益”。

• 赎回价格： 赎回时，您拿回的是您的本金和您已经产生的收益。
• 收益计算： 收益是按日计提，按月结转的，您赎回当天（如果是工作日）通常也能享受当天的收益（部分平台有特殊规定，需确认）。
• 资金到账时间： 货金基金的流动性最强，很多支持T+0或T+1快速到账，非常适合作为短期现金管理工具。

QDII基金（投资海外市场的基金，如投资港股、美股的基金）

QDII基金的赎回价格确定方式最复杂,因为它涉及到两个市场的交易时间和汇率问题。

• 价格确定： 同样遵循“未知价”原则，以下一个工作日的基金份额净值为准。
• 特殊之处： 由于它投资于海外市场，净值计算需要根据海外市场（如美国股市）的收盘价来计算，而海外市场的收盘时间（如美东时间下午4点）比中国A股收盘时间晚很多。
  • 举例： 您周一上午10:00（北京时间）提交QDII基金赎回申请，基金公司需要等到周一晚上（美国时间周一）美股收盘后，才能根据当天的收盘价计算基金的净值，并在周二晚上公布这个净值。
  • QDII基金的赎回确认和资金到账时间通常会更长,一般为 T+2 或 T+3 个工作日，甚至更长。

总结表格

核心要点

1. “未知价”原则是主流： 对于权益类基金，您无法在赎回时知道确切价格，只能根据当前净值走势判断盈亏。
2. “15:00”是关键时间点： 这是A股交易收盘时间，决定了您的申请是算入今天还是明天的交易队列。
3. 关注“确认日”和“到账日”： 在基金交易平台或基金合同中，您会看到“赎回确认日”和“赎回款到账日”，这两个日期是理解资金何时回笼的关键。

当您决定赎回基金时,看到的“实时净值”更多是参考，而非最终的成交价，最终价格请以基金公司公布的下一个工作日的净值为准。