布比区块链如何赋能供应链金融？

咔咔 2025-11-28 2 抢沙发

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摘要： 什么是布比区块链供应链金融？布比区块链供应链金融是布比公司利用其自研的区块链技术，为核心企业、上下游中小微银行、金融机构等参与方构建的一个基于区块链的供应链金融服务平台，它的核心目...

什么是布比区块链供应链金融？

布比区块链供应链金融是布比公司利用其自研的区块链技术，为核心企业、上下游中小微银行、金融机构等参与方构建的一个基于区块链的供应链金融服务平台。

它的核心目标是：将核心企业的信用（“强信用”）通过区块链技术传递给其链条上的多级供应商（“弱信用”），解决中小微企业融资难、融资贵的问题，同时为核心企业和金融机构赋能。

（图片来源网络，侵删）

传统供应链金融的痛点（为什么需要区块链？）

在理解布比方案之前,必须先明白传统供应链金融遇到了什么困难，这样才能凸显区块链的价值。

核心企业信用传递难（“信用孤岛”）：
- 问题：核心企业（如华为、格力）的信用通常只能直接传递给一级供应商，二级、三级等更上游的供应商，即使与核心企业有真实的交易关系，也很难获得核心企业的信用背书。
- 结果：链条末端的“长尾”小微企业无法获得低成本融资。
应收账款确权和流转效率低：
- 问题：传统的应收账款（如发票、合同）是纸质的或基于中心化平台的电子凭证，转让需要繁琐的线下流程，如双方签订转让协议、通知债务人等，效率低下且容易产生纠纷。
- 结果：资金流转速度慢，企业需要等待很长时间才能拿到融资款。
信息不透明，存在重复融资和欺诈风险：
（图片来源网络，侵删）
- 问题：在中心化系统中，金融机构难以核实一笔应收账款是否已被融资或转让，企业可能用同一张发票在不同的银行进行多次融资（“一票多融”）。
- 结果：给金融机构带来巨大的信用风险，导致其风控严格，融资门槛高。
信任成本高，多方协作难：
- 问题：供应链金融涉及核心企业、供应商、物流、仓储、银行等多个参与方，各方信息系统不互通，数据不共享，需要大量的线下沟通和对账，信任成本极高。
- 结果：业务流程长、成本高，难以规模化推广。

布比区块链如何解决这些痛点？

布比利用区块链的不可篡改、可追溯、公开透明、智能合约等特性，从根本上重构了供应链金融的信任机制。

核心解决方案：基于区块链的“可拆分、可流转”的数字债权

布比的核心创新在于,它将核心企业基于真实贸易产生的应收账款，转化为一种标准化的、在区块链上记录和流转的数字债权凭证。

工作流程如下：

确权（上链）：
- 核心企业基于一笔真实的贸易（如向一级供应商采购货物），在区块链平台上生成一个数字债权凭证。
- 这个凭证包含了金额、到期日、付款人（核心企业）、收款人（一级供应商）等信息，并经过核心企业的数字签名确认，一旦生成，信息上链存证，不可篡改。
流转（支付/融资）：
- 一级供应商收到这个数字债权凭证后，可以：
  - 持有到期：等待核心企业到期付款。
  - 支付给下家：如果一级供应商需要向它的上游（二级供应商）采购，可以直接将这个凭证的一部分或全部转让给二级供应商，用于支付货款，这个过程在链上点对点完成，高效、透明。
  - 拆分转让：这是关键！这个凭证是可拆分的，一级供应商可以只转让50%的金额给二级供应商，自己保留50%。
- 二级、三级供应商收到凭证后，可以同样选择持有、支付给下家，或者继续转让，这样，核心企业的信用就像链条一样，被逐级、高效地传递了下去。
融资（变现）：
- 任何持有该数字债权凭证的供应商（无论是一级、二级还是三级），如果急需资金，都可以拿着这个链上凭证，向接入平台的金融机构（如银行、保理公司）申请融资。
- 金融机构通过区块链可以实时、可信地验证该凭证的真实性、有效性以及是否已被融资或转让，由于信息透明，“一票多融”的风险被杜绝。
- 金融机构基于核心企业的信用和链上可信的贸易背景,快速为供应商放款。
到期兑付：

数字债权凭证到期后,由核心企业通过平台进行统一兑付，资金直接划转给最终持有凭证的供应商。

布比方案的核心优势

信用穿透，解决融资难：

将核心企业的信用穿透至多级供应商,让链条上的“长尾”企业也能享受到核心企业的信用背书，获得低成本融资。
效率提升，解决融资慢：

凭证的生成、转让、融资、兑付等所有流程都在链上完成，自动化、点对点，大幅缩短了业务周期，从过去的数周缩短至数小时甚至数分钟。
风险降低，解决融资贵：

交易信息上链存证,不可篡改，杜绝了虚假交易和重复融资的风险，金融机构的风控成本和风险降低，从而愿意提供更优惠的融资利率。
多方协同，降低信任成本：

所有参与方共享一个可信的账本,信息实时同步，无需繁琐的对账和沟通，大大提升了多方协作的效率和信任度。

参与方与价值

核心企业：
- 优化了支付流程,延长了付款周期，改善了现金流。
- 稳定了供应链,提升了产业链的整体竞争力。
- 自身信用得到最大化利用,树立了产业领袖形象。
中小微企业（供应商）：
- 解决了融资难、融资贵的问题，快速获得资金，缓解经营压力。
- 将未来的应收账款转化为可用的现金流,提高了资金周转效率。
金融机构（银行、保理公司）：
- 获得了大量基于真实贸易背景的优质资产。
- 风控能力显著增强,降低了坏账风险。
- 开拓了新的业务增长点,提升了服务实体经济的能力。