云象区块链如何赋能供应链金融？

摘要： 核心概念：什么是云象区块链供应链金融？云象区块链供应链金融 是利用“云象区块链”技术，为核心企业（如大型制造、零售企业）的上下游中小企业提供融资服务的一种创新金融模式，它的核心逻辑...

核心概念：什么是云象区块链供应链金融？

云象区块链供应链金融 是利用“云象区块链”技术，为核心企业（如大型制造、零售企业）的上下游中小企业提供融资服务的一种创新金融模式。

它的核心逻辑是：将供应链上的真实贸易信息（如订单、发票、仓单、应收账款）记录在不可篡改的区块链上，使其成为可信的“数字凭证”，然后中小企业可以凭此凭证向金融机构（如银行、保理公司）进行融资。

为什么需要区块链？传统供应链金融的痛点

在理解云象方案之前,必须先明白传统供应链金融的“难”在哪里，这样才能凸显区块链的价值。

1. 信任难建立：

   • 核心企业信用无法有效传递：核心企业（如华为、京东）信用良好，但其上下游成千上万的中小企业，信用记录参差不齐，银行愿意给核心企业贷款，但不敢轻易给它的供应商贷款，因为信任无法穿透。
   • 数据真实性难辨：融资依赖的贸易单据（如合同、发票）容易造假，银行需要投入大量人力物力去核实，效率低下，风险高。

2. 操作效率低：

   • 流程繁琐：传统的融资需要线下提交大量纸质材料，经过多部门审批，流程长、耗时长，一笔业务可能需要数周甚至数月。
   • 信息孤岛：核心企业、供应商、物流公司、银行等各方系统独立，数据不互通，信息传递不畅，导致重复劳动和错误。

3. 融资门槛高：

   
   （图片来源网络，侵删）

   由于缺乏有效的信用证明和抵押物,绝大多数处于供应链末端的微小企业（如三级、四级供应商）被排除在金融服务之外，融资难、融资贵问题突出。

云象区块链如何解决这些痛点？（核心价值）

云象区块链作为底层技术平台,通过其特性为供应链金融构建了一个全新的信任基础设施。

构建信任：数据上链，不可篡改

• 如何做：将供应链上的关键信息（如采购订单、入库单、物流信息、应收账款凭证）通过智能合约自动上链存证，一旦记录，任何人都无法单方面修改或删除。
• 解决了什么：
  • 数据可信：银行不再需要依赖企业自证，而是可以直接查询链上经过多方共识确认的“铁证”，从根本上杜绝了虚假贸易和重复融资的风险。
  • 信用穿透：核心企业的信用可以沿着可信的贸易链路，逐级传递给最末端的供应商，银行看到的是与核心企业有真实、可验证交易的记录，从而敢于放贷。

提升效率：流程自动化，信息共享

• 如何做：
  • 智能合约：预设融资规则，当系统检测到链上已确认的货物入库信息，可以自动触发放款流程，无需人工干预。
  • 打破信息孤岛：建立一个基于云象区块链的“供应链金融平台”，核心企业、供应商、物流、仓储、银行等所有参与方都在同一个平台上，数据实时同步。
• 解决了什么：
  • 自动化处理：将原本需要人工操作的审核、记账等流程自动化，大大缩短了融资周期，从数周缩短至数小时甚至分钟级。
  • 协同作业：各方在平台上实时共享信息，减少沟通成本，避免信息不对称，提升了整体协作效率。

降低门槛：服务长尾，盘活资产

• 如何做：
  • 应收账款多级流转：核心企业开具的“区块链应收账款凭证”（可以理解为一种数字化的、可拆分的、可追溯的“电子商票”），可以像“支付”一样，转让给它的上游供应商（一级、二级、三级...），每一级供应商都可以收到这份可信的债权凭证，并可以凭此向银行融资。
• 解决了什么：
  • 覆盖长尾客户：即使是离核心企业很远、规模很小的供应商，只要它参与了真实的贸易，就能获得这份“链上信用”，从而获得融资机会。
  • 盘活存量资产：将原本“沉睡”在账上的应收账款，变成了可以快速变现的流动资金，有效解决了中小企业现金流问题。

平台架构与关键角色

一个典型的云象区块链供应链金融平台通常包含以下角色和功能：

典型应用场景

1. 应收账款融资（保理）：

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 场景：供应商A给核心企业B供货，产生100万应收账款，A需要资金周转。
   • 云象方案：B在链上确权“100万应收账款凭证”给A，A将此凭证转让给银行，银行审核链上贸易真实后，向A放款（如90万），待B到期付款给银行。

2. 订单融资：

   • 场景：供应商C接到核心企业D的大额订单，但需要采购原材料，缺乏启动资金。
   • 云象方案：D的订单信息上链，C凭此真实订单向银行申请贷款，用于采购，银行基于订单的真实性和D的信用，向C提供贷款。

3. 存货/仓单融资：

   • 场景：经销商E囤积了核心企业F的产品，但资金被占用，希望用这些存货融资。
   • 云象方案：F的产品信息、仓储公司的入库单、物流信息等上链，形成一份“可信仓单”，E凭此链上仓单向银行申请质押贷款。

总结与展望

云象区块链供应链金融 的本质，是利用技术重构了供应链金融的信任机制。

• 对中小企业：解决了“融资难、融资贵”的顽疾，获得了公平的金融服务机会。
• 对核心企业：稳定了供应链，提升了上下游伙伴的忠诚度和运营效率，同时优化了自身的财务报表。
• 对金融机构：降低了风控成本和坏账风险，开拓了新的、高价值的中小企业客户群体，提升了业务效率。
• 对整个产业：促进了资金在产业链内的高效、安全流转，提升了整个供应链的韧性和竞争力。

随着技术的不断成熟和应用的深入,云象区块链供应链金融模式正在从概念走向大规模落地，成为推动数字经济和实体经济深度融合的重要力量，它还将与物联网、大数据、人工智能等技术进一步融合，实现更智能、更精准的供应链金融服务。