农行区块链最新落地场景有哪些？

摘要： 中国农业银行作为国有大型商业银行,是金融科技转型的积极推动者，在区块链技术的研发和应用方面投入巨大，并取得了显著成果，其战略可以概括为：“以金融应用为核心，以技术自主可控为基石，服...

中国农业银行作为国有大型商业银行,是金融科技转型的积极推动者，在区块链技术的研发和应用方面投入巨大，并取得了显著成果，其战略可以概括为：“以金融应用为核心，以技术自主可控为基石，服务实体经济和监管科技”。

战略定位与组织架构

1. 高度重视，顶层设计：

   • 农行将区块链技术视为继云计算、大数据、人工智能之后的又一核心战略技术，成立了由高层领导牵头的金融科技创新委员会，统筹全行科技战略。
   • 在其“十四五”规划中，明确将区块链作为重点发展领域，旨在构建自主可控、安全高效的金融科技基础设施。

2. 专业团队，集中研发：

   

   • 农行在深圳、上海等地设有金融科技研究院，其中区块链是重要的研究方向。
   • 组建了专业的区块链研发团队,专注于底层平台、核心算法和行业应用的开发。

核心技术平台：“农银链”

农行自主研发了企业级区块链平台——“农银链”，这是其所有区块链应用的基础，具有以下特点：

• 自主可控：核心技术代码由农行团队自主研发，不依赖外部开源平台，确保了金融级的安全性和可控性。
• 高性能：采用联盟链架构，优化了共识算法和数据结构，支持高并发交易，满足银行业务对性能的严苛要求。
• 安全可靠：内置国密算法支持，通过多重安全防护机制，保障数据和交易的安全。
• 易扩展：平台采用模块化设计，便于快速部署和扩展，支持不同业务场景的快速接入。

重点应用领域与典型案例

农行将区块链技术与自身业务深度融合,在多个领域落地了创新应用，其中一些已成为行业标杆。

供应链金融

这是农行区块链应用最成熟、最广泛的领域，核心是解决中小企业融资难、融资贵的问题。

• “链捷贷”系列：
  • 案例：“e链贷”，农行与核心企业（如大型制造、零售企业）合作，将其信用延伸至上游的供应商，供应商在收到核心企业的订单或应收账款后，相关信息（如发票、物流单据）被记录在“农银链”上，银行基于链上真实、不可篡改的交易数据，为供应商提供在线、快速、低成本的融资服务。
  • 优势：
    • 信任建立：区块链解决了中小企业与银行之间的信息不对称问题。
    • 效率提升：融资流程从传统的线下人工审核变为线上自动化处理，大大缩短了放款时间。
    • 降低成本：减少了人工操作和重复验证，降低了银行的运营成本和企业的融资成本。

跨境支付与清算

• 案例：参与“跨境金融区块链服务平台”，该平台由中国人民银行数字货币研究所牵头，多家商业银行共同参与。
  • 功能：利用区块链技术，实现贸易融资项下跨境信息（如报关单、合同等）的核验与共享，银行可以快速验证企业提交的贸易背景真实性，从而高效地为外贸企业提供融资服务。
  • 优势：解决了传统跨境贸易中单证审核流程繁琐、核验效率低、真实性难保障的痛点，提升了贸易融资的效率和安全性。

数字资产与数字人民币

• 数字人民币：作为首批参与数字人民币（e-CNY）研发和试点的主要银行之一，农行深度参与了其技术架构、场景建设和运营推广，区块链技术并非数字人民币的主要技术（其采用“双层运营体系”，技术路线包括DLT等多种），但区块链的理念（如可追溯、可编程）与数字人民币的智能合约等功能有共通之处，为未来的创新应用提供了基础。
• 数字藏品：农行也曾推出过基于区块链的数字藏品（如“农银星辰”系列），用于品牌宣传、客户权益和营销活动，探索数字资产在金融领域的应用边界。

赋能三农与乡村振兴

这是农行作为“服务三农”国家队的重要使命，区块链在其中大有可为。

• 案例：“链农贷”。
  • 功能：将农户的土地经营权、农资购买记录、农产品销售数据等上链，形成可信的“数字身份”和“信用画像”，银行基于这些数据，为农户提供精准的信贷支持，解决其缺乏抵押物的问题。
  • 优势：盘活了农村的“沉睡”资产，让信用价值可见、可流转，有效提升了普惠金融在农村地区的覆盖率。

内部管理与运营

• 案例：“区块链数字身份”和“区块链电子合同”。
  • 功能：在全行范围内，利用区块链为员工和客户建立统一的、可信的数字身份，重要合同、协议等文件采用区块链进行存证，确保其法律效力，简化了合同签署和管理的流程。

行业合作与标准制定

农行深知,区块链的巨大价值在于生态协同，它积极参与行业合作：

• 加入联盟：加入了中国银联、金链盟等多个国内重要的区块链联盟，共同推动技术标准制定和行业应用探索。
• 开放平台：向中小银行、合作伙伴开放“农银链”的技术能力，共同构建基于区块链的金融服务生态，而不是单打独斗。

挑战与未来展望

挑战：

1. 规模化落地：如何从单个场景的成功走向全行、全行业的规模化应用，仍需克服技术、成本和协调上的挑战。
2. 监管适配：区块链技术的匿名性、去中心化等特性与传统金融监管模式存在一定张力，需要与监管机构持续沟通，探索有效的监管科技解决方案。
3. 技术迭代：区块链技术本身仍在快速发展，农行需要持续投入，保持技术的领先性。

1. 深化核心业务融合：将区块链更深地融入到信贷、风控、支付、清算等核心业务流程中，提升全行的运营效率和风险管理能力。
2. 探索隐私计算：结合区块链与隐私计算技术，实现数据“可用不可见”，在保护客户隐私的前提下，实现数据的价值共享。
3. 与央行数字货币结合：探索数字人民币与“农银链”等分布式账本技术的结合，例如利用智能合约实现定向支付、自动清算等创新场景。
4. 拓展更多产业场景：除了金融，将区块链技术拓展到农产品溯源、碳排放权交易、知识产权保护等更广泛的产业领域，更好地服务实体经济。

中国农业银行在区块链领域的布局是系统化、战略化且成果斐然的，它不仅仅是一个技术的追随者，更是一个积极的创新者和引领者，通过自主研发“农银链”，并在供应链金融、跨境支付、三农服务等关键领域打造了多个标杆应用，农行成功地将区块链技术转化为实实在在的生产力，有效提升了服务实体经济的质效，也为中国银行业的数字化转型树立了典范，随着技术的不断成熟和生态的日益完善，农行在区块链领域的探索无疑将更加深入和广泛。