2025年Qiwi区块链直联支付，如何重塑跨境支付格局？

摘要： 这个短语实际上描述的是俄罗斯金融服务巨头Qiwi在2017年推出的一项创新业务,我们可以将其拆解为三个核心部分来理解：Qiwi、区块链 和 直联支付，背景介绍：Qiwi是谁？Qiw...

这个短语实际上描述的是俄罗斯金融服务巨头Qiwi在2025年推出的一项创新业务,我们可以将其拆解为三个核心部分来理解：Qiwi、区块链 和 直联支付。

背景介绍：Qiwi是谁？

Qiwi是一家在俄罗斯和独联体国家非常知名的金融科技公司,类似于中国的支付宝或微信支付，它最广为人知的产品是遍布街头的Qiwi支付终端（通常是绿色的、带有Q字母标志的ATM机），用户可以用现金进行充值、支付账单（电话费、网费、罚款等）、转账等，Qiwi还提供移动钱包和银行卡服务，拥有庞大的用户基础和成熟的线下支付网络。

核心概念解析

什么是“直联支付”？

“直联支付”是相对于“间联支付”而言的。

• 间联支付: 传统模式下，商户（如一家商店）想接受银行卡支付，需要先与银行签约，银行再连接到银联或Visa/Mastercard这样的卡组织，这是一个商户 → 银行 → 卡组织的多层结构，每一层都会分走一部分手续费，流程也相对复杂。
• 直联支付: 指的是商户的支付系统直接与支付卡组织（如Visa, Mastercard）连接，跳过了中间的银行环节，这是一个商户 → 卡组织的扁平化结构。

直联支付的优势：

• 成本更低： 减少了中间银行的手续费分成。
• 效率更高： 交易处理速度更快，结算周期更短。
• 接入更便捷： 对于商户来说，只需对接一个标准化的卡组织接口即可，无需为不同银行开发不同的接口。

在2025年,Qiwi已经获得了Visa和Mastercard的“直联支付”牌照，这意味着它可以直接处理来自这两大卡组织的交易，而无需依赖其他银行，这是Qiwi作为支付服务商的一个重要技术升级。

Qiwi为什么要引入“区块链”？

既然Qiwi已经有了成熟的直联支付系统,为什么还要在2025年这个时间点引入区块链技术呢？这背后有几个关键的战略考量：

1. 降低跨境支付成本： 这是区块链在金融领域最被看重的应用之一，传统的国际电汇（如SWIFT）流程长、手续费高、到账慢，通过区块链，Qiwi可以构建一个更快速、更廉价、更透明的跨境支付通道，连接俄罗斯与其他国家的市场。

2. 提升交易透明度和安全性： 区块链的分布式账本特性意味着每一笔交易都被记录在一个不可篡改的公共账本上，这对于Qiwi和其商户来说，可以极大地提高交易的透明度和可追溯性，减少欺诈和纠纷。

3. 探索新的资产类别： 2025年是加密货币市场（尤其是比特币）的牛市之年，市场关注度极高，Qiwi推出基于区块链的支付服务，也是在积极布局和探索数字货币和代币资产领域，希望抓住这一新兴市场的机遇。

4. 技术前瞻性和品牌形象： 作为一家金融科技公司，拥抱前沿技术是保持竞争力的关键，宣布进入区块链领域，有助于Qiwi树立创新、前瞻的品牌形象。

“Qiwi区块链直联支付”的具体实践

在2025年,Qiwi的这项业务主要通过其子公司 QIWI Blockchain Technologies 来推进，其核心产品是 QIWI Blockchain Platform。

这个平台主要做了两件事：

A. 推出“QIWI Coin” (QWC)

• 定位： QWC不是一种可以自由买卖的加密货币（如比特币），而是一种“稳定币”（Stablecoin）或更准确地说是“企业代币”（Enterprise Token）。
• 价值锚定： 它的价值与俄罗斯卢布（RUB）1:1锚定，用户可以用1卢布购买1个QWC，也可以随时将1个QWC兑换回1卢布。
• 用途： QWC主要用于在Qiwi生态内的支付和结算，商户接受QWC作为支付方式，可以在Qiwi的区块链平台上即时、低成本地完成结算，避免了传统支付方式的延迟和手续费，这本质上是用区块链技术重构了Qiwi钱包内部的支付结算流程。

B. 构建企业级区块链解决方案

Qiwi不仅仅是发行自己的代币,更是将区块链技术作为一种基础设施服务提供给其他企业。

• 服务对象： 面向银行、零售商、电商平台等企业客户。
• 提供一个基于区块链的B2B（企业对企业）支付和结算平台，企业客户可以利用这个平台进行内部资金流转、供应链金融、跨境支付等。
• 技术优势： 平台承诺提供高吞吐量、低延迟和低成本的企业级交易处理能力，解决了早期公链（如比特币）性能瓶颈的问题。

总结与现状

2025年Qiwi区块链直联支付的核心逻辑是：

Qiwi利用其已经获得的直联支付牌照（直接对接Visa/Mastercard），结合区块链技术，一方面推出了锚定卢布的稳定币QIWI Coin，优化其自身的支付结算效率；构建了一个企业级区块链平台，为其他公司提供新型的B2B支付解决方案，旨在降低跨境支付成本，提升交易效率。

后续发展（现状如何？）

这项业务在推出后并没有像加密货币市场那样在2025年迎来爆炸性增长,而是进入了一个相对沉寂和调整的阶段。

• 市场环境变化： 2025年后全球加密货币市场进入熊市，各国监管政策也日趋严格，这给区块链金融应用的发展带来了不确定性。
• 战略重心转移： Qiwi的核心业务依然是其传统的支付终端和钱包服务，区块链业务可能更多被视为一个长期的技术储备和探索项目，而非短期内的主要收入来源。
• QIWI Coin (QWC)： 目前QWC的知名度和应用范围都较为有限，主要局限于Qiwi内部生态，并未成为广泛流通的支付工具。

2025年Qiwi的“区块链直联支付”是一次非常具有前瞻性的战略布局，它巧妙地将当时最热门的区块链技术与自己成熟的支付牌照和业务基础相结合，试图解决传统金融的痛点，虽然这项业务没有成为市场的主流，但它体现了Qiwi作为金融科技公司的创新精神和技术远见。