宜信区块链如何重塑供应链金融信任机制与效率？

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摘要： 这三者的结合，是金融科技领域一个非常典型且重要的应用方向，宜信利用其金融科技能力和对区块链技术的理解，为供应链中的核心企业、上下游中小企业以及金融机构，提供基于区块链的数字化解决方...

这三者的结合，是金融科技领域一个非常典型且重要的应用方向。宜信利用其金融科技能力和对区块链技术的理解，为供应链中的核心企业、上下游中小企业以及金融机构，提供基于区块链的数字化解决方案，以解决传统供应链中的痛点问题。

下面我们从几个层面来展开分析：

（图片来源网络，侵删）

传统供应链的痛点：为什么需要区块链？

在理解宜信的角色之前，我们首先要明白传统供应链面临的普遍难题,这些正是区块链技术可以发挥价值的地方。

信息不透明与信任缺失：
- 问题：供应链涉及多个参与方（供应商、制造商、物流商、分销商、零售商、金融机构等），每个环节都有自己的数据孤岛，信息传递依赖纸质单据（如发票、提单）或邮件，效率低下且易篡改,各方之间缺乏信任。
- 后果：导致融资难、结算慢、纠纷多。
融资难、融资贵（核心痛点）：
- 问题：供应链中的核心企业信用无法有效传递到其上游的多级供应商，特别是那些与核心企业有真实交易背景的中小企业，它们缺乏足够的抵押物和信用记录,很难从银行获得贷款。
- 后果：中小企业现金流紧张，影响整个供应链的稳定性和效率，这被称为“链式融资”难题。
效率低下与操作风险：
（图片来源网络，侵删）
- 问题：大量的纸质单据需要人工处理、审核、传递，流程繁琐，耗时耗力，单据的重复、丢失、造假等操作风险高。
- 后果：增加了运营成本，延长了订单处理、货物流转和资金结算的周期。
账款拖欠与纠纷：
- 问题：由于缺乏不可篡改的交易记录，贸易背景的真实性难以核实，容易产生应收账款纠纷,甚至出现虚假贸易骗贷的情况。

区块链的核心特性——去中心化、不可篡改、可追溯、智能合约——恰好能对上述痛点进行精准打击。

建立信任，实现信息透明：
- 不可篡改：所有交易记录（如订单、发票、物流信息）一旦上链，就无法被单方面修改，所有参与方都能看到一份真实、唯一的数据源。
- 可追溯：从原材料到最终消费者的全链路信息清晰可查,任何问题都能快速定位责任方。
赋能中小企业，解决融资难题：
（图片来源网络，侵删）
- 数据可信化：将企业的真实交易数据（如应收账款、订单履约记录）转化为可信的数字资产。
- 信用传递：基于可信的交易数据，金融机构可以评估中小企业的信用状况，从而为其提供基于真实贸易背景的融资服务，实现“信用穿透”。
提升效率，降低成本：
- 自动化：通过智能合约，可以预设好触发条件（如货物签收、质检合格），一旦条件满足，合约自动执行，完成账款支付或货物交接,无需人工干预。
- 无纸化：所有流程在链上完成,大大减少了纸质单据的处理成本和操作风险。

宜信作为一家领先的金融科技公司，其战略核心之一就是“产业金融科技”，它不直接做供应链业务，而是为产业方和金融机构提供技术平台和解决方案。

宜信利用其在金融风控、资产管理和科技研发方面的积累，打造了基于区块链的供应链金融平台,主要扮演以下角色：

宜信旗下的“星云链”是其区块链供应链金融平台的核心代表,这个平台主要服务于以下几类客户：

核心企业：帮助它们管理上游供应商，优化支付流程，并将自身的信用通过平台有效传递出去,稳定供应链。
中小企业（供应商）：让它们能够凭借与核心企业的真实交易记录，快速获得低成本、高效率的融资,解决资金周转问题。
金融机构（银行、保理公司等）：为它们提供一个可信的风控工具，通过平台，金融机构可以清晰地看到贸易全流程的真实数据，有效控制信贷风险,从而敢于向中小企业放贷。

以一个典型的“应收账款融资”场景为例：

上链：核心企业A向供应商B采购了一批货物，生成一份电子应收账款凭证，并将其记录在星云链上，这份凭证是数字化的、不可篡改的。
转让：供应商B在收到货物后，急需资金周转，它可以将这笔应收账款在星云链上转让给金融机构C（如银行）。
融资：金融机构C通过星云链平台，可以清晰地看到这笔应收账款的真实性、历史记录以及核心企业A的信用状况，基于这些可信数据，C向B提供融资（按应收账款金额的80%放款）。
还款：当核心企业A向金融机构C支付这笔应收账款时，资金优先用于偿还B的贷款,整个过程可以通过智能合约自动完成。

这个流程带来的好处：