三井住友银行区块链最新进展如何？

摘要： 三井住友金融集团是全球顶尖的金融机构之一，其对区块链技术的投入和应用非常深入和全面，其战略核心可以概括为：不仅仅是作为技术的使用者，更是作为技术的推动者、标准制定者和生态构建者，以...

三井住友金融集团是全球顶尖的金融机构之一，其对区块链技术的投入和应用非常深入和全面，其战略核心可以概括为：不仅仅是作为技术的使用者，更是作为技术的推动者、标准制定者和生态构建者。

以下是三井住友银行及其集团在区块链领域的几个关键方面：

核心战略与定位：从“用”到“造”

1. 积极参与联盟链建设：SMFG没有选择单打独斗，而是积极加入或主导多个重要的全球性金融区块链联盟，通过集体力量来降低成本、分担风险、建立行业标准。
2. 构建自有区块链平台：在参与联盟的同时，SMFG也投入巨资研发自己的企业级区块链平台,以满足内部和特定业务场景的定制化需求。
3. 探索前沿技术：积极研究并试验去中心化金融、央行数字货币等新兴领域,确保集团在金融科技浪潮中保持领先地位。

主要应用领域与案例

SMFG将区块链技术应用于其核心业务,主要集中在以下几个领域：

跨境支付与结算

这是区块链最成熟、最广为人知的应用之一，传统跨境支付依赖SWIFT系统，流程繁琐、成本高、耗时长。

• 参与R3 Corda平台：SMFG是R3联盟的重要成员，R3的Corda平台是专为金融行业设计的分布式账本技术，非常适合处理复杂的、需要隐私保护的交易，如跨境支付，通过Corda，银行可以与全球其他银行建立更直接、更高效的支付通道。
• 试点项目：SMFG曾与日本其他银行及海外合作伙伴进行跨境支付试点，利用区块链技术实现近乎实时的资金清算，显著缩短了从几天到几小时的结算时间,并降低了中间行费用。

贸易融资

贸易融资涉及大量文件（如信用证、发票、提单等），处理流程复杂、容易出错、且存在欺诈风险,区块链的不可篡改和透明性为此提供了完美解决方案。

• “we.trade”平台：SMFG是欧洲领先的贸易融资平台“we.trade”的创始成员之一，该平台基于IBM的区块链技术，连接了欧洲多个国家的中小企业和银行，它将贸易流程数字化，让买卖双方可以安全地在线完成订单、合同、融资和支付,大大提高了效率和信任度。
• 内部流程优化：SMFG也在探索利用区块链简化自身的贸易融资内部审批流程，实现文件和状态的实时追踪,减少人工干预和错误。

证券发行与交易

这是区块链最具颠覆潜力的领域之一，旨在实现“资产通证化”（Tokenization）。

• 数字债券/股票发行：SMFG与日本证券托管中心等机构合作，成功发行了日本首批基于区块链技术的公司债券，通过区块链，债券的发行、登记、转让和利息支付都可以在链上自动化完成,大大提高了市场的流动性和运营效率。
• “Project Guardian”：SMFG是新加坡金管局“Project Guardian”的关键参与者，该项目旨在探索在资产管理领域应用DeFi技术，如通过发行代币化的金融产品（如代币化基金份额）,实现7x24小时的交易和更高效的资产结算。

供应链金融

• 追踪与验证：利用区块链记录商品从生产、运输到交付的全过程信息，确保数据的真实性和不可篡改性，这使得银行可以更准确地评估供应链上中小企业的信用,从而为其提供融资支持。
• 动态贴现：基于供应链上实时验证的交易数据，银行可以为企业提供更灵活、更动态的利率优惠。

自有区块链平台：ProvenDB

这是一个非常关键的点，体现了SMFG从“参与者”到“领导者”的转变。

• 是什么：ProvenDB是由SMFG旗下的三井住友信息技术公司开发的一款企业级区块链平台，它基于Hyperledger Fabric框架,并进行了大量优化和定制。
• 特点：
  • 高性能与可扩展性：针对金融交易的高并发需求进行了专门优化。
  • 企业级安全：内置了强大的隐私保护和权限管理功能,符合金融行业的严格合规要求。
  • 模块化设计：方便快速部署和集成到现有业务系统中。
• 用途：
  • 内部应用：用于集团内部的审计、合规、数据共享等场景。
  • 对外服务：作为向其企业客户（如供应链上的公司）提供区块链解决方案的基础设施,帮助客户构建自己的供应链溯源或数字资产管理系统。

与央行数字货币的探索

作为日本最大的银行之一,SMFG深度参与了日本央行数字货币的讨论和试点。

• 参与DC/EP试点：SMFG与日本其他主要银行一起，参与了日本央行关于“数字日元”的实证实验，他们测试了CBDC的批发层（用于银行间结算）和零售层（用于公众支付）的技术可行性和应用场景。
• 关注技术实现：重点研究CBDC的离线支付、隐私保护、与现有银行系统的兼容性等技术挑战。

总结与展望

三井住友银行的区块链战略可以总结为以下几点：

1. 务实与前瞻并重：在跨境支付、贸易融资等已有痛点上快速落地应用，创造实际价值；积极布局CBDC、DeFi、通证化等前沿领域,为未来做准备。
2. 开放与自主结合：既积极参与R3、we.trade等全球联盟，吸收行业智慧；又投入巨资自研ProvenDB平台，掌握核心技术,保持竞争优势。
3. 从金融到产业：其应用场景正从单纯的金融服务，向供应链、物联网等更广泛的产业领域延伸,致力于构建一个连接金融与实体经济的价值网络。
4. 合规优先：在所有创新项目中，都将满足金融监管要求放在首位,确保技术的稳健和合规发展。

三井住友银行不仅仅是区块链技术的“玩家”，更是金融区块链生态的“构建者”和“规则制定者”之一，其全面而深入的布局,使其在未来的金融科技竞争中占据了极为有利的位置。