浦发银行如何借区块链重塑金融信任？

摘要： 浦发银行是中国股份制商业银行中最早、最积极拥抱区块链技术的银行之一，它将区块链视为金融科技转型的核心驱动力之一，并围绕“科技浦发”的战略，在多个层面进行了深入的探索和实践， 浦发银...

浦发银行是中国股份制商业银行中最早、最积极拥抱区块链技术的银行之一，它将区块链视为金融科技转型的核心驱动力之一，并围绕“科技浦发”的战略，在多个层面进行了深入的探索和实践。

浦发银行的区块链战略定位

浦发银行对区块链的定位非常清晰,不仅仅是将其作为一种技术工具，更是作为重构金融服务模式、提升核心竞争力的战略支点，其战略可以概括为以下几点：

1. 从“跟跑”到“并跑”再到“领跑”：浦发银行不满足于简单地应用现有技术，而是致力于在区块链领域形成自己的技术优势和标准，甚至在某些细分领域成为行业标杆。
2. “技术+业务”双轮驱动：强调技术与业务场景的深度融合，技术研发的最终目的是为了解决实际业务痛点，提升客户体验，创造新的商业价值。
3. 构建开放共赢的生态：浦发银行认识到，区块链的价值在于连接，它积极参与跨行、跨机构、跨行业的合作，共同构建一个多方参与的金融生态网络，而不是单打独斗。

主要应用场景与实践案例

浦发银行将区块链技术广泛应用于其各项业务中,尤其是在那些涉及多方协作、信任成本高、流程复杂的领域，以下是一些典型的应用场景和案例：

供应链金融

这是浦发银行区块链应用最成熟、最广泛的领域之一。

• 痛点：传统供应链金融中，核心企业的信用难以有效传递至多级上下游的中小企业，导致中小企业融资难、融资贵。
• 解决方案：浦发银行利用区块链的不可篡改和可追溯特性，将核心企业的应付账款转化为可信的数字凭证（如“浦银链”上的数字资产），这些数字凭证可以在整个供应链链条上流转、拆分和融资。
• 案例：
  • “浦银链”：这是浦发银行自主研发的供应链金融区块链平台，它连接了核心企业、上下游中小企业、银行等参与方，实现了应收账款等资产的线上化、数字化流转和融资，大大提高了效率，降低了风险。
  • 与京东科技等合作：浦发银行也与京东科技等科技公司合作，利用其在供应链领域的优势，共同打造服务于特定产业的供应链金融解决方案。

跨境支付与清算

• 痛点：传统跨境支付依赖SWIFT系统，流程繁琐、到账慢（通常需要1-3天）、手续费高、透明度低。
• 解决方案：利用区块链技术，建立一个分布式的跨境支付网络，实现点对点的价值转移，无需通过中间代理行，从而实现实时结算、降低成本、提高透明度。
• 案例：
  • 参与央行数字货币试点：浦发银行积极参与中国人民银行的数字货币（DCEP/数字人民币）试点工作，探索数字人民币在跨境支付场景下的应用潜力。
  • 加入跨境支付联盟：如与R3等国际区块链组织合作，共同研发基于分布式账本的跨境支付解决方案。

数字身份认证

• 痛点：客户在不同银行、不同业务场景下需要重复提交身份证明材料，流程繁琐，也存在数据泄露和伪造的风险。
• 解决方案：利用区块链技术构建分布式数字身份，用户可以自主控制自己的身份信息，并在授权下，将加密的身份凭证安全地分享给需要验证的机构（如银行、保险公司等）。
• 案例：
  • “浦链·星云”：这是浦发银行推出的企业级区块链服务品牌，其中就包含了数字身份解决方案，它旨在为企业提供一个可信、安全、高效的数字身份管理平台，解决B2B合作中的信任问题。

资产托管与清算

• 痛点：传统资产托管业务涉及多方参与，数据交互依赖线下和邮件，对账流程复杂、效率低下、风险点众多。
• 解决方案：将托管资产的相关信息（如份额、权属、交易记录等）上链存储，所有参与方（托管行、券商、基金公司等）共享同一本账本，实现实时同步、自动对账，大大提升了效率和透明度。
• 案例：

  浦发银行已成功将区块链技术应用于其资产托管业务,实现了基金份额登记、估值、清算等环节的数字化，显著缩短了清算周期，降低了操作风险。

智能合约

• 应用：在供应链金融、贸易融资等场景中，智能合约可以自动执行预设的业务规则，当系统检测到货物已签收（物联网数据上链确认），智能合约可自动触发付款指令，无需人工干预，实现了自动化执行，提高了效率并减少了纠纷。

技术研发与合作生态

为了支撑上述应用,浦发银行在技术研发和生态建设上投入巨大。

1. 自主研发与合作并重：

   

   • 自建平台：如前述的“浦银链”和“浦链·星云”，展现了其强大的自主研发能力。
   • 开源贡献：积极参与国内外开源社区，贡献代码，与全球开发者共同推进区块链技术发展。
   • 产学研合作：与复旦大学、上海交通大学等顶尖高校建立联合实验室，进行前沿技术研究。

2. 构建合作生态：

   • 同业合作：与其他银行（如中国银行、工商银行等）共同参与由央行或行业协会牵头的区块链项目，共同制定行业标准。
   • 跨界合作：与科技公司（如蚂蚁集团、腾讯云、华为等）、核心企业、物流公司等合作，将区块链技术与实体经济深度融合。

面临的挑战与未来展望

尽管取得了显著成就,浦发银行在区块链之路上仍面临挑战：

• 技术成熟度：区块链的性能、可扩展性和安全性仍在不断优化中，如何支撑大规模商业应用是关键。
• 监管政策：区块链，尤其是涉及数字资产的应用，仍处于不断完善的监管框架下，需要紧跟政策步伐。
• 标准统一：跨机构、跨行业的区块链平台需要统一的技术标准和业务规范，才能实现真正的互联互通。
• 商业模式：如何将区块链技术投入转化为可持续的商业价值，仍在探索中。

未来展望：

浦发银行将继续深化区块链技术在金融领域的应用,并向更广阔的场景延伸：

• 深化核心业务：将区块链更深度地嵌入到信贷、风控、内部审计等核心业务流程中，实现全面数字化转型。
• 探索Web3.0与元宇宙：研究区块链在数字资产、NFT（非同质化代币）、去中心化金融等新兴领域的应用可能性，为未来的金融服务模式做准备。
• 绿色金融与ESG：利用区块链技术构建可信的碳足迹追踪、绿色资产认证等平台，助力实现“双碳”目标。
• 强化数字人民币应用：在数字人民币的推广和应用中扮演更重要的角色，探索其在智能合约、跨境支付等方面的创新场景。

浦发银行是区块链技术在金融领域应用的先行者和实践者,它不仅将区块链视为提升效率、降低成本的工具，更将其作为构建未来金融服务新生态的战略基石，通过在供应链金融、跨境支付、数字身份等关键领域的深入布局，以及强大的技术研发和开放合作生态，浦发银行正稳步地将“科技浦发”的愿景变为现实，为中国银行业的数字化转型树立了标杆。