基金取出时实时利率究竟如何计算？是否会影响最终到账金额？

摘要： “如果我现在卖出基金，是按什么价格计算？会立刻到账吗？”下面我为您详细解释一下，核心结论：卖出基金，价格按“未知价”原则，以您提交申请交易日的收盘价为准，而不是您操作时的“实时价格...

“如果我现在卖出基金，是按什么价格计算？会立刻到账吗？”

下面我为您详细解释一下。

核心结论：卖出基金，价格按“未知价”原则，以您提交申请交易日的收盘价为准，而不是您操作时的“实时价格”。

“实时率马”是什么意思？

您说的“实时率马”，很可能是指股票交易中的“实时价格”或“五档行情”，在股票交易中，您在交易时间内随时买卖，成交价格就是市场上当前最新的成交价，非常直观。

基金（特别是开放式基金）的交易规则和股票完全不同。

基金卖出的价格确定机制：未知价原则

基金遵循“未知价”交易原则，这意味着：

• 您提交卖出申请时，并不知道最终能以什么价格成交。
• 基金公司会根据您申请交易日的收盘时的基金资产净值，计算出每一份基金份额的价格，这个价格就是“基金份额净值”（Net Asset Value, 简称 NAV）。
• 您的卖出交易,就以这个收盘价来计算。

举个例子：

假设您持有某混合基金1000份。

• 周一上午10:00：您在交易APP上提交了“卖出1000份”的申请，您看到的基金净值是1.500元/份，但这只是估算净值，并非最终成交价。
• 周一收盘后：基金公司计算了当天基金持有的所有股票、债券等资产的总价值，扣除费用后，得出当天的基金份额净值为1.523元/份。
• 周二：基金公司会公布周一的这份净值，您的卖出申请，就是以523元/份的价格成交的。

您卖出时看到的“实时”价格，只是一个参考，不代表您的实际成交价。

基金卖出的资金到账时间（“实时率马”的另一个理解）

“实时率马”也可能被理解为“资金到账是否实时”，这同样取决于基金的类型：

• T日：指您提交申请的交易日（工作日，非节假日）。
• 工作日：指上海、深圳证券交易所的交易日。

简单总结： 对于国内大部分基金（除了QDII），都是 “T日申请，T+1日确认份额并到账”，资金并不是“秒到”，但速度也很快，通常是下一个工作日。

总结与操作建议

1. 价格不是实时的：卖出基金时，成交价是您申请交易日的收盘净值，而不是您操作时看到的实时估算净值，请务必以基金公司公布的净值为准。

   
   （图片来源网络，侵删）

2. 资金到账有延迟：卖出基金后，资金通常会在下一个工作日（T+1日）回到您的绑定的银行卡，不要因为没立刻到账而担心。

3. 注意交易时间：

   • 交易时间内（工作日 15:00前）提交申请：按当天的收盘净值计算。
   • 交易时间外（非交易日或15:00后）提交申请：则算作下一个交易日的申请，按下一个交易日的收盘净值计算。

4. 查看具体规则：最准确的信息，永远是您所持有基金的产品说明书或招募说明书，您可以在购买基金的APP或基金公司官网上找到这些文件，里面会详细说明该基金的申购、赎回费率、确认规则和到账时间。

希望这个解释能帮到您！如果您还有其他疑问，随时可以再问。